N26 德国数字银行

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N26 银行由 Valentin Stalf 和 Maximilian Tayenthal 在 2013 年德国创建的一家虚拟银行,在 2016 年 7 月,获得德国的金融监管机构 BaFin 的银行牌照。2018 年 3 月,中国互联网巨头腾讯控股入股 N26 银行,成为大股东。在 2016 年获得欧洲央行认证的 N26 迅速在全球开展了业务,迄今为止,N26 已在德国、奥地利、法国、希腊、爱尔兰、意大利、斯洛伐克,西班牙等超过 20 个欧洲国家提供服务。该数字银行在德国、美国、巴西、西班牙和奥地利拥有超过 1500 名员工和办事处,已跻身欧洲十大最有价值的金融科技公司之列,拥有超过 500 万用户。

2020 年 2 月 11 日,由于英国退出欧盟,该行在 2020 年 4 月 15 日停止了英国的业务并关闭所有账户。2022 年 1 月 11 日,停止了美国的数字银行业务,退出美国市场的原因是战略转向,更加专注于欧洲核心业务。

优点

N26 数字银行的优点:

  • 持有成本为 0
    • 无需管理费
    • 无最低存款要求
    • 开户免费
  • 虚拟卡是免费的,如果要实体卡片可以选择不同的付费套餐
    • 实体卡需要邮寄费用
  • 全球免费支付
  • 欧盟区 [[SEPA]] 转账免费,德国可以免费取款 3 次,欧元区取现有一定的手续费
    • DE-DE 的转账,一般几个小时到帐
    • DE- 其他欧盟国家,通常一个工作日到帐
    • N26- Wise 欧元,常规 SEPA 转账 1 个工作日,用卡充值到 Wise 秒到
    • Wise 欧元 - N26,秒到
  • 国际电汇和 Wise 合作可以以 Wise 的汇率进行换汇,N26 与 Wise(前身为 TransferWise)合作,汇款服务直接集成到 app 应用程序中,将欧元与 19 种货币进行兑换,不收取任何手续费
  • 正规银行牌照,10 万欧元存款保障
  • 国际汇款非常容易,可以在全球任何一个接受 MasterCard 的 ATM 进行(本地货币)提现或存储,不收取任何手续费。一般银行会收取 1%-5% 的手续费。
  • N26 可以绑定微信,美元,支付宝等国内的支付平台,支付没有额外的费用,汇率是实时汇率
  • 汇款和收款对公对私都没有关系
  • 可以给交易所入金,也能接受交易所资金
    • 可以给盈透等美股券商出入金

缺点

N26 虚拟银行的缺点:

  • 只能持有欧元一种货币
  • 在 ATM 免费取款后会收取一定的手续费
  • 在 ATM 上提取欧元外的其他货币时,有 1.7% 的外汇利率

如何开户

N26 的在线申请程序非常方便,很多人宣传 N26 就说是 8 分钟就能完成开户的银行。要开设 N26 的银行账户,只需要客户年满 18 周岁,并且可以有一部上网的智能手机。

但是如果是中国的居民,那么 N26 目前是没有在中国运营的。注册时就需要在欧盟境内有一个真实的地址。

如果中国大陆的用户要开设 N26 的账户,这里有一些开户经验:

  • 需要使用本人的护照,中国大陆用户只接受护照开户
  • 一个非 +86 的手机号,用于接收验证码,有条件最好使用注册地的手机号
  • 一个欧盟境内的真实地址
  • 一个欧洲的 IP 地址
    • 注意如果使用德国 IP 注册并选择德国地址作为居住地址的,这样注册后是必定触发视频验证,选择其他欧洲国家注册则无需视频验证。
  • 开户需要进行视频认证,听懂英文并且能进行简单地交流

目前,N26 已经关闭了美国、英国的服务,现仅支持德国、奥地利、法国、西班牙、瑞士等欧盟国家通过网络开户,其他欧盟国家是否支持,可以在官网上查询。后续 N26 会推出巴西开户业务,具体上线时间还不定。

开户

开户步骤:

  • 进入官网点击右上角“Open Bank Account”,或者可以私信我发送 邀请链接(你我都可以获得 15 欧元奖励),进入注册页面。
  • 输入想要开户的国家,点击“Get Started”,出现下图所示,则支持该国家开户。

建议通过德国、奥地利来开户,这些国家不需要提供个人税号,有些欧盟国家比如西班牙是需要提供个人税号的,比较麻烦

  • 电子邮箱:最好选用国际通用邮箱 Gmail,Outlook 等,网易 163 邮箱也可
  • 居住地址:目前 N26 只支持欧盟居民开户,所以居住地址一定要是你所选择的欧盟国家里一个真实地址。通过 Google 地图上找到外观看起来是住宅的地址,记下经纬度和地址信息,方便后期修改定位信息。
  • 定位信息:如果不在当地,必须修改手机定位,iPhone 可用爱思助手修改定位地址,安卓手机也可以下载对应的虚拟地址修改软件进行修改。

开设账户非常容易,无需德国地址注册证明文件(Meldebescheinigung)。大多数德国银行开户这份地址注册证明是必须提供的,因此对于很多租房合同暂时无法进行 anmelden,或者必须去外管局排号两三个月(比如:艾森、杜伊斯堡)才能完成地址注册的学生来说。

N26 使用

N26 充值

N26 有很多种充值方法,最开始的时候也可以通过信用卡,银联卡充值,但后来已经不行了。并且最好不要去尝试用银联卡充值 N26,有被锁定银联账户的可能。其他的方法就是可以通过:

  • Wise 转账充值
  • 使用境外的银行卡通过国际电汇的方式充值

N26 是如何被监管的

N26 获得了欧洲中央银行(ECB)和德国联邦金融监管局(BaFin)颁发的正式银行执照。提供信用贷款、透支、发行本地 IBAN 和储蓄账户等服务。

N26 中的钱是否安全

N26 作为一家银行,遵守欧洲中央银行的规定,无论在欧盟哪个位置,存款都可以得到德国私人银行赔偿计划最高 10 万欧元的保险。

N26 在哪些超市提供存取钱服务?

REWE, Penny, Real, BUDNI, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s, Barbarino 和 mobilcom-debitel 都提供。

在合作超市免费存款和取款。开户后在手机上打开自己的户头,选择 CASH26,然后选择取钱或存钱,然后会自动出现一个条形码,让超市员工扫描这个条形码,就可以存钱了。同理,取钱也是如此。

N26 转账相关费用

如果要在 N26 账户中存钱的话,每月存入 100 欧是免费的,超过部分要收取 1.5% 的费用。所以如果你有其他转账户头或者有收入,建议你直接转一笔钱到 N26 账户。如果没有其他户头可以转入,那么到超市存入 100 欧是免费的。

并且 N26 不再提供免费存款,会收取 3% 充值金额的手续费。

N26 开户需要视频认证

用德国开户的需要视频认证:

  • 不用紧张,视频认证目的是身份审核,不是口语考试,如果失败了可以重新连入
  • 可以选择德语或英语,工作人员可能会有口音,听不懂就请求更换
  • 客服按照德国工作时间工作
  • 视频认证无需翻墙,尽量选择网速快的网络环境

视频认证大致内容是:

  • 确认你的姓名和生日
  • 要求你的手张开五指在面前从面部下面往上挥动一下,并张开五指放在脸旁边
  • 确认护照信息。让你将护照展示在摄像头中央,他会进行拍照
  • 确认护照真实性,你需要的就是按要求变换角度,让验证人员拍到你护照上的各种防伪水印
  • 确认其他信息 会让你在看不到护照首页的情况下,询问你的生日日期
  • 确认护照的封面
  • 最后会要求读出来护照号码
  • 所有验证完成之后,会像手机发送验证码。系统会发送一个验证到你的手机上,你需要输入,客服确认无误后,整个验证就完成了

视频认证通过后会收到确认邮件。这时打开 APP,就已经能看到你的个人账户信息了,包括银行卡号 IBAN 和 BIC。

此时,就已经可以进行账户激活、存取款,转账等操作了。要激活 N26 则还需要往账户中存入至少 10 欧元。

正文完
 
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