来日本之后有一段时间和申请信用卡过不去，第一次申请的乐天信用卡，无论如何都申请不下来，导致有一段时间完全不想使用任何乐天的产品，后来了解到日本的信用记录可以通过 CIC 这个机构来查询，所以这一篇文章就详细地来介绍一下 CIC 是什么，如何申请 CIC 信用记录，来帮助刚到日本的朋友更好的理解日本的信用评估机制。
什么是 CIC
CIC 的全称是 Credit Information Center，信用信息中心，是日本三大主要信用信息机构，成立于 1984 年 9 月，是日本重要的信用信息管理机构，CIC 主要负责收集，管理，分析和提供与消费者交易相关的信用信息。截止 2024 年，CIC 拥有 837 家会员机构，登记了 7.861 亿份合同信息。
除了 CIC，日本还有另外两个主要的信用机构：
- JICC（Japan Credit Information Reference Center Corp，日本信用信息参考中心）
- KSC 或者 PCIC（Personal Credit Information Center，全国银行个人信用信息中心）
这三家机构于 1987 年 3 月在各自的上级组织（如日本银行协会、日本信用机构联合会和日本消费者信用产业协会）的倡议下，启动了名为 CRIN 的共享信用信息系统。
CIC 推出的信用评分系统提供了一种客观评估个人信用状况的方式。CIC 的评分系统不考虑年龄、性别、工作单位、住址以及年收入等个人属性信息，完全基于客观的交易数据。
本报告将详细介绍 CIC 信用评分的范围、分布情况以及计算方式，帮助您更好地了解日本信用评估体系。
简单说明 CIC，就是一个信用情报机构，能够证明个人信用情况，他所出具的证明是申请信用卡和住宅ローン的首要参考材料。尤其是想申请住宅ローン的同学，提早查一下 CIC 为好。
如何在线申请 CIC 信用记录
CIC 支持两种方式查询
- 网上查询：通过 CIC 官方网站，支付 500 日元手续费，可即时查询。
- 邮寄申请：支付 1,500 日元手续费，约 10 天后收到结果。
前提条件
- 有一个日本手机 070，080，090 开头
- 日本的信用卡
网上查询
在网上查询，可以在 5 分钟之内完成。日文的说明可以参考 官网。
主要分成几个步骤：
- 登录 CIC 的官网，点击“信用情报确认”，直接访问 官网
- 拨打官方给出的电话，
- 根据电话中的提示，输入信用卡的有效期（四位数字），CIC 电话机器人会读出一串 6 位数字的番号，记住这个番号。如果有人日语不熟悉，输入的三个步骤分别需要按下 1，1，7
- 然后继续回到网页中，点击如下的按钮「インターネット開示操作方法」
新页面中会告知操作流程。
确认好如何操作，滑到下方，点击橙色的按钮。
在最终查询的页面上，需要填写刚刚电话获得的 6 位数字以及拨打的电话号码。
然后根据提示，输入自己的基本信息，包括姓名（全角カナ），出生年月日，如果有驾照也可以输入驾照番号，以及是否需要「クレジット ガイダンス」，选择希望する，最后还需要提供信用卡的卡号，三位安全码，点击下一步。
确认信息无误之后，就会到一个查询页面，可以下载一个 PDF 文档。
这份 PDF 就是自己的信用记录。
这份信用记录包含很多个人信息，以及信用卡申请使用记录，在最后会有一个信用分数，该服务还会显示最多 4 个影响信用评分的主要原因，帮助个人了解如何提高自己的信用状况。
CIC 信用记录包含信息
CIC 信用记录包含多种类型的个人信用信息，主要分为以下几类：
- 个人属性信息
- クレジット情報
- 申请信息
- 访问记录
如何查看 CIC 信用报告
基本信息
CIC 信用报告的第一页是基本信息，包括了电话号码，名字，生日，以及申请 CIC 次数等。
信用记录 クレジット情報
信用报告中间就是信用卡使用情况。
可以看最后状况表格一栏，如果是一排 $，那就祝贺你没有问题，一旦出现 A 就表示异动，需要特别注意。
表格中其他的符号含义：
| 表示 | 内容 |
|---|---|
| $ | 請求どおり（もしくは請求額以上）の入金があった |
| P | 請求額の一部が入金された |
| R | お客様以外から入金があった |
| A | お客様の事情でお約束の日に入金がなか <br><br> った（未入金） |
| B | お客様の事情とは無関係の理由で入金がなかった |
| C | 入金されていないが、その原因がわからない |
| – | 請求もなく入金もなかった（例：クレジットの利用がない場合） |
| 空欄 | クレジット会社等から情報の更新がなかった（例：クレジットの利用がない場合） |
利用記録
利用記録则是记录了什么机构，出于什么目的查询了信用信息，当信用卡公司，银行或者其他金融机构在审核信用卡申请，贷款申请或者信用额度调整时，会查询信用记录，这些行为就会被记录在这个信息中。
申込情報
申请的情报，向信用卡公司申请信用卡的记录。
信用分 クレジット・ガイダンス
最后一页是信用得分，以及最多条理由。
CIC 分数范围
CIC 于 2024 年 11 月 28 日开始提供名为 " クレジット・ガイダンス "（信用指导）的服务，允许个人查询自己的信用评分。消费者可以通过以下方式查询自己的信用评分：
CIC 的信用评分采用 200 至 800 分的评分范围，这是一个三位数字评分系统，分数越高表示个人信用越好。
如果你不清楚 CIC 分数对应的内容的话，可以大致参考一下日本的分数区间。
信用评分的应用场景
CIC 的信用评分在以下场景中发挥重要作用：
- 信用卡申请：申请信用卡时，发卡机构会查询 CIC 信用评分作为审核依据
- 住房贷款审批：申请住房贷款时，银行会参考 CIC 信用评分评估申请人的还款能力
- 消费贷款审核：各类消费贷款的审批过程中，CIC 信用评分是重要参考指标
- 创业融资：申请创业融资时，信用评分可能影响贷款审批结果
日本信用评估的特点
与美国等国家使用标准化信用评分系统不同，日本的信用评估系统有独特的机制。
- 基础评估机制，日本的信用评分相对基础，公司通过 CIC 查询用户信息时，主要会获得两类信息
- 是否有未支付以前信用（贷款，信用卡，手机合同）账单的历史
- 申请信用的历史及被拒绝 / 接受的记录
- 负面因素，在日本，信用评分是一个负面因素，从零开始，随着问题的出现（未付款，信用卡申请被拒）而下降
- 信息保留期限，通常为 5 年
- 信用评估考虑因素，信用卡公司在决定是否向用户提供信用时，会考虑
- 收入水平，收入与计划借贷的比例越高越好
- 在日本居住的时间，越长越好
- 在当前工作单位的时间，时间越长越好
- 公司规模
最后
对于刚到日本的朋友，个人的经验是最好是入境超过 6 个月再去申请信用卡，如果申请的早，可能会落下记录，以至于可能很久都无法下卡。
另外就是每申请一张卡，就会反映一次申请记录到 CIC，这个申请记录会保留 6 个月。如果只有申请记录，而无契约记录，信用卡公司就可以判断出你这张卡審査落ち。因此，短时间内大量申请是大忌。
住址和工作等信息也会记录在 CIC 上，因此频繁变更住址和工作对审查不利。
如果大家已经在日本稳定居住了超过一年，还是无法申请信用卡，这个时候可以考虑到 CIC 花 500 日元申请一下自己的信用记录，查看一下是否有被自己遗忘的缴费没有结清等等。
