在日本投资必看之 NISA

815次阅读
没有评论

本文是日本投资必看的系列文章的第二篇 NISA。

什么是 NISA

NISA 是日本的一种少额投资非课税制度,因为在日本所有的个人投资都是需要缴纳高额的所得税(20%),所以政府为了促进个人投资的普及,设立了此类型的制度。

NISA 类型

NISA 有两种类型:”一般 NISA”和“積立 NISA”(つみたて NISA)。

  • 一般 NISA 的最长投资期为 5 年,允许每年投资在特定金融产品上的最高金额为 120 万日元,因此 5 年内可投资的最高金额为 600 万日元。
  • 積立 NISA(储蓄性 NISA)的最长投资期限为 20 年。每年的最高投资额为 40 万日元,因此 20 年的最高投资额为 800 万日元。而且这笔钱的投资收益是免税(非课税)的。与一般 NISA 相比,積立 NISA 有利于长期投资。如果按月投资,每个月的最大投资金额约为 33,333 日元,非常类似定投的感觉。

一般 NISA 和 積立 NISA 均可随时解约,但各有优劣。
一般 NISA 投资期短,风险高,适合追求高回报的投资者。最受欢迎的产品之一是「楽天 Leverage NASDAQ-100」,它是针对美国纳斯达克 100 指数的两倍杠杆金融产品。但该产品不允许在 積立 NISA 中购买。

一般 NISA 的另一个缺点是,如果在第一年出现亏损,则无法在第二年累积亏损,因为 NISA 账户不能将收益和亏损转嫁出去。

積立 NISA 投资期长,风险小,适合追求适度回报和风险的投资者。

选择正确的金融产品也很重要。最好的方法是在有增长潜力的地方投资。不幸的是,日本市场未来的增长潜力有限。

你可以购买个人股票,但很难做到比指数基金更好。

積立 NISA 不允许购买个别股票,只限于最适合长期投资的产品,因此主要投资于指数共同基金。

我建议投资于追踪全球股票或标准普尔 500 指数的指数共同基金,因为这些基金的佣金成本最低。有三种具体产品可供选择。

  • eMAXIS SLIM 米国株式(S&P 500)
  • eMAXIS SLIM 全世界株式(ALL COUNTRY)
  • 楽天・全米株式 Index Fund

乐天证券的積立 NISA 账户是一个很好的投资方式,尤其是对于初学者。该账户允许用户每月自动投资 33,000 日元,并提供乐天信用卡积分。

假设用户每月投资 33,000 日元,以 5% 的年利率投资 20 年,那么本金将达到 790 万日元,投资收益将达到 560 万日元,总额将达到 1340 万日元。这笔钱即使没有投资收益也将是一笔不小的金额。通常情况下,投资收入的税率为 20%,因此用户可以节省约 110 万日元的税款。

当然,如果用户负担不起每月 30,000 日元的费用,也可以从每月 1,000 日元等少额开始投资。重要的是要坚持投资,并随着收入的增加逐渐增加投资金额。

正文完
 
评论(没有评论)